Perbedaan KPR Subsidi dan Komersil yang Perlu Diketahui Sebelum Membeli Rumah

AKURAT.CO Rumah membutuhkan biaya yang tidak sedikit. Karena itu, banyak orang memilih menggunakan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) agar pembayaran rumah bisa dilakukan secara bertahap setiap bulan.

Namun, sebelum mengajukan KPR, calon pembeli perlu mengetahui bahwa ada dua jenis pembiayaan yang umum ditawarkan, yaitu KPR subsidi dan KPR komersil. Keduanya sama-sama membantu masyarakat membeli rumah, tetapi memiliki perbedaan dalam hal bunga, cicilan, harga rumah, dan persyaratan.

KPR subsidi merupakan program bantuan pemerintah untuk masyarakat yang memenuhi syarat agar bisa membeli rumah dengan biaya lebih terjangkau. Sementara itu, KPR komersil merupakan pembiayaan rumah melalui bank dengan ketentuan yang ditentukan oleh masing-masing bank.

Baca Juga: BTN Salurkan KPR Rp552 Triliun, Pangsa Pasar Subsidi Capai 69 Persen

Lalu, apa saja perbedaan KPR subsidi dan komersil?

1. Perbedaan Bunga KPR Subsidi dan Komersil

Perbedaan pertama terletak pada bunga yang harus dibayar setiap bulan. Pada KPR subsidi melalui program FLPP, pemerintah memberikan bantuan agar masyarakat bisa membeli rumah dengan bunga yang lebih ringan.

Berdasarkan informasi BP Tapera, KPR FLPP untuk rumah tapak memiliki bunga tetap sebesar 5 persen selama masa cicilan. Artinya, besaran bunga tersebut tidak berubah sampai pembayaran rumah selesai sesuai ketentuan program.

Sementara itu, bunga KPR komersil mengikuti aturan masing-masing bank. Ada bank yang menawarkan bunga tetap untuk beberapa tahun pertama, kemudian bunga dapat berubah mengikuti ketentuan bank.

Perubahan bunga tersebut bisa membuat jumlah cicilan ikut naik atau turun. Karena itu, calon pembeli perlu memahami aturan bunga yang ditawarkan bank sebelum menyetujui pengajuan KPR.

2. Perbedaan Harga Rumah dan Uang Muka

Perbedaan berikutnya bisa dilihat dari harga rumah dan uang muka. Rumah subsidi memiliki batas harga yang ditentukan pemerintah berdasarkan wilayah. Aturan ini dibuat agar rumah tetap bisa dijangkau oleh masyarakat yang memenuhi syarat.

Untuk program KPR FLPP, uang muka rumah tapak dimulai dari 1 persen dari harga rumah. Besaran ini membuat calon pembeli tidak perlu menyiapkan uang awal sebesar pembelian rumah pada umumnya, meskipun biaya lain tetap perlu diperhitungkan.

Berbeda dengan rumah subsidi, harga rumah komersil mengikuti harga pasar dan ketentuan pengembang. Besaran uang muka juga bergantung pada aturan bank serta kesepakatan pembelian rumah.

Dengan begitu, rumah komersil memiliki pilihan harga yang lebih beragam. Namun, calon pembeli perlu menyiapkan dana sesuai harga rumah dan ketentuan pembayaran yang berlaku.

3. Perbedaan Syarat Pengajuan KPR

KPR subsidi memiliki persyaratan khusus karena program ini ditujukan untuk membantu masyarakat yang belum memiliki rumah dan memenuhi batas penghasilan tertentu.

Mengacu pada informasi BP Tapera, calon penerima KPR FLPP harus merupakan warga negara Indonesia, belum memiliki rumah, dan belum pernah menerima bantuan pembiayaan rumah dari pemerintah. Penghasilan pemohon juga tidak boleh melebihi batas yang ditetapkan berdasarkan wilayah dan status perkawinan.

Sementara itu, KPR komersil tidak menggunakan persyaratan penerima bantuan pemerintah seperti KPR subsidi. Namun, bank tetap akan memeriksa penghasilan, pekerjaan, riwayat pembayaran pinjaman, serta kemampuan calon pembeli dalam membayar cicilan.

Jadi, meskipun seseorang memiliki penghasilan tetap, pengajuan KPR tetap perlu melalui pemeriksaan dari pihak bank. Persetujuan pembiayaan bergantung pada hasil pemeriksaan tersebut.

4. Perbedaan Lokasi dan Pilihan Rumah

Selain harga dan persyaratan, pilihan rumah juga menjadi hal yang perlu diperhatikan. Rumah subsidi memiliki ketentuan harga dan ukuran bangunan sehingga pilihan rumahnya cenderung lebih terbatas.

Calon pembeli biasanya perlu menyesuaikan pilihan dengan rumah yang tersedia dalam program subsidi. Karena itu, penting untuk memeriksa lokasi rumah, akses jalan, fasilitas umum, dan jarak dari tempat kerja sebelum membeli.

Di sisi lain, rumah komersil menawarkan pilihan yang lebih beragam. Pembeli bisa menemukan rumah dengan berbagai ukuran, desain, lokasi, dan fasilitas sesuai kebutuhan serta kemampuan keuangan.

Meski begitu, rumah dengan harga lebih tinggi belum tentu menjadi pilihan terbaik. Kenyamanan lingkungan dan kemudahan akses sehari-hari juga perlu menjadi pertimbangan.

Baca Juga: BTN Salurkan KPR Rp552 Triliun, Pangsa Pasar Subsidi Capai 69 Persen

5. Mana yang Lebih Baik, KPR Subsidi atau Komersil?

KPR subsidi dan komersil memiliki kelebihan masing-masing. Pilihan yang tepat bergantung pada kondisi keuangan dan kebutuhan calon pembeli.

Jika penghasilan masih terbatas dan memenuhi persyaratan pemerintah, KPR subsidi bisa menjadi pilihan karena menawarkan bunga tetap dan uang muka yang lebih ringan. Namun, calon pembeli harus mengikuti ketentuan program dan memilih rumah yang tersedia.

Sementara itu, KPR komersil bisa dipertimbangkan jika calon pembeli membutuhkan lebih banyak pilihan rumah dan memiliki kemampuan membayar cicilan sesuai harga yang ditawarkan.

Sebelum menentukan pilihan, hitung terlebih dahulu penghasilan, pengeluaran bulanan, uang muka, dan biaya lain saat membeli rumah. Pastikan cicilan tidak mengganggu kebutuhan sehari-hari agar pembayaran rumah tetap berjalan dengan baik.

Pada akhirnya, memahami perbedaan KPR subsidi dan komersil dapat membantu calon pembeli menentukan pembiayaan yang sesuai. Jangan hanya melihat harga rumah atau cicilan awal, tetapi pertimbangkan juga kemampuan membayar hingga rumah benar-benar lunas.

KPR subsidi dan KPR komersil sama-sama bisa menjadi pilihan untuk memiliki rumah. Perbedaannya terletak pada bunga, harga rumah, uang muka, dan syarat pengajuannya. Jika ingin cicilan lebih ringan dan memenuhi syarat pemerintah, KPR subsidi bisa menjadi pilihan. Namun, jika ingin memiliki lebih banyak pilihan rumah, KPR komersil dapat dipertimbangkan. Sebelum memutuskan, pastikan cicilan yang dipilih sesuai dengan kemampuan keuangan agar tidak memberatkan kebutuhan sehari-hari.  

Muhammad Dafa Afrizal (Magang)